¿Quieres saber si el interés de tu crédito es usurario?

TARJETAS REVOLVING

¿Qué es una tarjeta revolving?

Lo primero que has de saber, es qué es una tarjeta revolving y cómo funciona.

Las tarjetas revolving son unas tarjetas de pago aplazado, donde el usuario va haciendo compras/ disposiciones y luego tiene que devolver el dinero de forma específica.

La diferencia entre una tarjeta revolving y un crédito normal, es que en la primera, el cliente no tiene que devolver lo dispuesto de forma mensual, o, puede devolver parte de la cantidad dispuesta de forma mensual, y posteriormente se le cobran los intereses pactados, es decir, que lo que las diferencia de un crédito al consumo normal, es la forma de devolver el dinero a la entidad financiera que se lo ha prestado.

¿Cuál es el interés que se pacta en las tarjetas revolving? à La TAE.

¿Por qué están siendo declaradas nulas las tarjetas revolving? 

Por sus intereses desmesuradamente altos, así como, por su abusividad por falta de transparencia en el contrato.

Dicho de otro modo, son aquellas tarjetas de crédito en las que el cliente apenas devuelve capital prestado en sus cuotas ya que lo que paga mensualmente son estos intereses tan desmesurados, lo que da lugar a que un préstamo se devuelva durante muchos meses o años porque en las cuotas mensuales que va sufragando el consumidor apenas se amortiza capital prestado, de ahí que el interés sea usurario.

Así pues, estamos ante un interés usurario (Art. 1 de la LRU) cuando el interés estipulado en el contrato sea notablemente superior al interés normal del dinero.

La reciente Sentencia núm. 154/2025 del Tribunal Supremo, de fecha 30 de enero de 2015, ha dispuesto que el interés establecido en los contratos de crédito será considerado usurario si supera en 6 puntos porcentuales el tipo medio del mercado para las tarjetas revolving,

Además, establece otro criterio; el criterio de la transparencia. Si el contrato no es claro, puede ser anulado por su falta de transparencia, incluyendo la obligación de informar al cliente claramente sobre el funcionamiento del sistema de amortización, los intereses aplicados y los riesgos asociados.

También, establece un plazo de prescripción en cuanto a la restitución de las cantidades pagadas en exceso, siendo en este caso de 5 años desde la reclamación extrajudicial o la demanda.

Si llevas varios años pagando tu tarjeta de crédito, probablemente sea porque tu interés pactado es usurario.

Una vez que sabes que tu interés pactado en tu crédito revolving, ¿qué debo hacer?

Dado que las entidades financieras no están atendiendo a las peticiones extrajudiciales, no queda otra opción que iniciar la vía judicial, solicitando la nulidad del interés pactado por ser usurario, o, la nulidad del contrato por ser abusivo por su falta de transparencia, dependiendo del caso en cuestión.

En este caso, el cliente solo tendría que devolver el capital prestado sin abonar intereses. En la mayoría de los casos, como el consumidor se ha pasado un largo tiempo devolviendo estos intereses desmesurados, es la propia entidad financiera la que le debe dinero ya que ha superado el importe del capital prestado y lo que se le tiene que reintegrar es el exceso de intereses abonados de más.

En estos casos, recomendamos que te pongas en contacto con profesionales primeramente para determinar si tu interés es usurario y, en este caso si ya has terminado de pagar tu crédito y te sale a percibir. De este modo, no sólo se cancelará tu crédito sino que además, recuperarás dinero.

*Si quieres acceder a la última Sentencia del Tribunal Supremo sobre tarjetas revolving, pincha aquí.